매출 반 토막 난 자영업자,
개인회생으로
이자전액 면제받는 방법
끝나지 않을 것 같던
코로나 팬데믹은 지나갔지만,
자영업자들에게 남겨진
경제적 상처는 여전히 깊습니다.
고금리, 고물가, 그리고 좀처럼 회복되지 않는 소비 심리로
매일 밤잠을 설치는 사장님들이
많으시죠.
가장 큰 문제는, 지난 몇 년간 버티기 위해 받았던 대출금이
이제는 감당할 수
없는 수준의 이자가 되어 생존을 위협하고 있다는 것입니다.
오늘은 많은 자영업자분들께서
고민하시는 '빚 청산' 에 대해 설명드리려고 합니다.
코로나 시기에 받았던
자영업자 대출 원리금 상환 연장을 그만두고,
개인회생을 신청하여 빚의 무게를 덜어낸 30대 사장님의 이야기를 통해서 말이죠.
[성공 사례] 코로나 경영난 겪은 자영업자,
이자 100% 면제 및 원금 49% 탕감
1. 의뢰인 상황 (30대 남성, 유 씨)
▶직업: 서울 소재 여성 붙임머리 전문점 운영 (자영업).
▶채무 원인: 초기 사업 성공 후 가게 확장에 재투자했으나,
코로나19 장기화로 매출 급감 및 고정비(임대료) 부담 가중.
▶채무 규모: 원금
6,000만 원 (운영비 충당을 위한 대출 및 카드론).
매달 상환해야하는 이자만 200만 원 이상
육박했고,
연인과의 만남을 피할
정도로 경제적/심리적 고통 호소하시던 중이었죠.
2. 지름길의 자영업자 개인회생 신청 핵심 전략은?
직장인과 달리 소득이
불규칙한 자영업자는 변제계획안을 작성할 때에도
소득 증명에 대해 법원의
의심을 피할 수 있도록 소명해야합니다.
A. 채무 발생 원인의 정당성 소명
도박이나 사치가 아닌, 건전한 사업 투자 후 불가항력적인 외부 요인(코로나19)으로
경영 악화임을 입증하여
도덕적 해이가 아님을 강조했습니다.
B. 정밀한 사업 소득 산정
매출 장부, 매입 자료, 임대료, 인건비
등을 꼼꼼히 분석하여
'순수익'을 정확하게 산출했습니다. (자영업자 회생의 핵심)
결과적으로 현재의 매출
감소가 일시적인 것이 아니라,
구조적인 문제임을 소명하여
변제금을 합리적으로 조정했죠.
3. 유 씨의 자영업자 개인회생 개시결정 결과는?
▶ 총 채무액 6,000만 원 → 49% 탕감
▶ 이자 100% 탕감
▶ 회생 전 월 이자 200만 원 → 회생 후
변제금 월 82만 원
▶ 변제기간 : 36개월 (3년)
결과적으로 유 씨는 매달 200만 원씩 사라지던 이자 부담에서 벗어나,
월 82만 원으로 원금을
갚으며 3년 뒤 빚 없는 삶을 약속받았습니다.
자영업자가 개인회생을 고민할 때
반드시 알아야 할 2가지
많은 사장님들이 벼랑
끝에 몰려있음에도 불구하고,
선뜻 자영업자 개인회생을
신청하지 못하십니다.
피와 땀으로 일군 내
가게를 잃을지도 모른다는 두려움,
복잡한 소득 증빙 과정에
대한 막막함,
그리고 사업 실패라는
낙인이 찍힐까 하는 염려 때문일 것입니다.
하지만 "다음 달은 좀 낫겠지"라는 희망 고문 속에
빚을 빚으로 막는 돌려막기를
지속하는 것은, 결국 재기 불능 상태로 가는 지름길입니다.
Q. 자영업자 개인회생을 하면, 무조건
폐업해야하나요?
아니요, 무조건 폐업을 하실 필요는 없습니다.
반대로 생각해볼까요? 무조건 가게를 지키는 것도 능사는 아닐 수 있습니다.
영업이익이 발생하고 있다면 사업을 유지하며
회생 진행 가능!
운영할수록 적자라면, 과감히 폐업 후 취업하여
급여소득자로 신청하는
것이 변제금 산정 및 인가에 훨씬 유리할 수 있습니다.
Q. 자영업자는 왜 연 평균 소득으로 계산을 해야하나요?
급여소득자의 경우 매월
발생하는 소득이 동일하여 월 소득이 고정되어있지만,
자영업자는 어느 달엔
매출이 적고, 어느 달에는 높은 등 소득이 들쑥날쑥합니다.
그렇기 때문에 연 평균
소득을 계산해야 변제계획안을 작성할 수 있죠.
알아두셔야하는 건, 현실적으로 채무자가 감당할 수 있는 변제금을
산정하지 못할 시
자영업자 개인회생을
신청하더라도 꾸준히 유지할 수 없게 된다는 것입니다.
저희 지름길을 찾아주셨던
유 씨는 개인회생을 신청하기 전으로 돌아보면,
상담을 하기 위해 용기
낸 것이 인생에서 가장 잘한 일이라고 말씀하셨습니다.
대한민국에는 꿈을 가지고
창업한 자영업자가 매우 많습니다.
언론은 대한민국을 프랜차이즈
공화국이라고도 부르며,
무수히 많은 자영업자의
생존에 대해 매일같이 경제 속보를 발행하고 있죠.
열심히 경쟁하였더라도
한 순간의 위기는 결국 빚이 빚을 부르는 결과를 낳기도 합니다.
코로나 대출 돌려막기, 여러분의 잘못이 아닙니다.
불가항력적인 상황에서
성실하게 버텨온 여러분에게
국가는 법적으로 다시
시작할 기회를 부여하고 있기 때문이죠.
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