최근 대출도 개인회생 가능할까?

법원의 실제 판단 기준

"혼자 살고 있습니다. 생활비가 너무 부담되어 최근 대출이 생겼습니다..."

물가 상승과 생활비 대출은 매번 어려운 형편의 시민들을 더욱 고되게 만듭니다.

대출로 돌려막기를 하다 감당할 수 없는 시점에 내몰렸을 때 개인회생을 알아보시지만,

살기 위해 급하게 빌린 이 돈 때문에 개인회생이 기각될 수 있다는 걱정으로

잠 못 이루는 하루를 도돌이표처럼 반복하시죠.

법원이 판단하는 개인회생 최근대출의 판단 기준, 오늘 이 글에서 알려드리겠습니다.

1. 최근 발생한 대출도 개인생이 가능?

결론부터 말씀드리면 최근에 발생한 빚도 개인회생 대상이 될 수 있습니다.

다만 핵심은 고의성입니다.

대출 시점이 가깝다는 이유 하나 때문에 법원이 기각을 결정짓는 것이 아닙니다.

즉, 최근 대출이 발생했다고 하더라도

채무 발생의 의도와 사용 목적을 면밀히 검토하면 기각되지 않을 수 있는 것이죠.

예를 들어, 생계비나 의료비를 충당하기 위해 받은 대출이라면 인정받을 가능성이 높습니다.

반면, 명품·유흥·도박 등 불필요한 소비를 위해 최근 대출을 받은 경우,

도덕적 해이로 판단되어 기각될 수 있습니다.

2. 법원이 고의성을 판단하는 주요 기준

법원은 다음 네 가지 기준을 종합적으로 검토합니다.

①채무 발생 시점 – 개인회생 신청 직전인가, 일정 기간 이전인가

②대출 목적 – 필수 생활비인지, 사치·투기 목적이었는지

③자금 사용처 – 실제 지출 내역을 증빙할 수 있는가

④채무 규모 – 기존 부채 대비 과도한 수준인가

예를 들어 신청 3개월 전 500만 원을 빌려 월세와 생활비로 사용했다면,

‘불가피한 채무’로 인정될 여지가 큰 것이죠.

3. 개인회생 재신청 시 더 엄격한 심사

이미 한 차례 개인회생을 진행한 뒤 다시 빚이 늘어 재신청하는 경우,

법원은 더욱 엄격하게 심사합니다.

이때는 새로운 채무가 불가피하게 발생했다는 객관적 증거를 제출해야 하며,

재신청 간격이 짧을수록 ‘도덕적 해이’ 판단 위험이 커집니다.

예외적으로 질병, 실직, 가족 부양 등 불가피한 사정이 명확하다면 인용될 수 있습니다.

따라서 재신청 시에는 초기부터 변호사와 함께 사유를 명확히 정리하는 것이 중요합니다.

4. 개인회생 신청 자격 및 기본 요건

「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따르면 개인회생을 신청하려면

다음 요건을 충족해야 합니다.

①지속적인 수입이 존재할 것 (급여, 사업소득 등)

②부채가 자산보다 많을 것

③무담보 채무 10억 원 이하, 담보 채무 15억 원 이하일 것

④3~5년간 변제계획을 이행할 능력이 있을 것

⑤면책 후 일정 기간(통상 5년, 파산 7년)이 지나야 재신청이 가능합니다.

5. 개인회생 vs 파산, 어떤 선택이 유리할까?

개인회생은 소득이 있는 사람에게 적합합니다.

일정 금액을 갚은 뒤 남은 채무를 면제받는 구조이므로 신용회복 속도가 빠르죠.

반면 파산은 소득이 거의 없거나 상환 능력이 전혀 없는 사람에게 해당하며,

채무 전액이 면제되지만 신용 제한 기간이 더 길고 경제활동 제약이 큽니다.

따라서 월 250~300만 원의 수입이 있다면 개인회생이,

수입이 전무하며 일을 할 수 없는 장애를 가진 경우라면 파산 절차가 적합합니다.

6. 개인회생 최근대출 시 신청에 주의할 점

①최근 6개월~1년간 금융내역은 심사에 큰 영향을 줍니다.

②재산 은닉이나 허위 신고는 즉시 기각 사유입니다.

③인가 후 추가 대출이나 카드 사용은 금지됩니다.

④3개월 이상 변제 미이행 시 절차 취소될 수 있습니다.

⑤세금·공과금·양육비는 개인회생으로도 면제되지 않습니다.

7. 개인회생 최근대출이 도산전문변호사 상담이 필수인 이유

개인회생의 핵심은

소득 구조, 부양가족, 채무 발생 경위에 따라 인가 여부가 달라진다는 것입니다.

이에따라 도산전문변호사는,

· 변제계획 최적화

· 증빙 자료 구성

· 법원 보정권고 대응

등을 통해 의뢰인의 현재 상황에서 납부할 수 있는 변제계획안을 납득시키고,

인가결정을 받을 수 있도록 조력하죠.

지름길에서는 최근 대출이나 카드론, 대출사기 등의 복합채무 사례를 다수 해결했습니다.

"말만 하는 전문가" 가 아니라, 여러분들께서 직접 보시고 판단할 수 있도록

유튜브, 블로그, 카페 등의 다양한 매체에서 의뢰인 후기를 담백하게 들려드리고도 있죠.

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