한두 번의 카드값 미납, 생활비 부족으로 인한 소액 대출···
처음엔 “다음 달엔 갚을 수 있겠지”라고 생각할 수 있지만, 현실은 예상보다 훨씬 빠르게 돌아섭니다.
이자가 쌓이고, 돌려막기를 반복하면서 어느 순간엔 감당할 수 없는 수준으로 불어나게 되는거죠.
20대는 인생의 출발선에 서 있는 시기입니다.
아직 안정적인 수입이 없는 경우가 많고, 지출에 대한 통제 경험도 부족한 경우가 많습니다.
문제는 빚이 쌓이면 단순히 통장 잔고가 마이너스가 되는 것이 아니라는 점입니다.
취업, 결혼, 자립 같은 인생 계획 전반이 멈춰 버리게 됩니다.
빚은 시간을 잡아먹고, 그동안 쌓아둔 자존감마저 무너뜨리죠.
지금까지는 감당해보려는 노력이었다면, 이제는 다른 시각에서 해결책을 검토해볼 시점입니다.
20대에게도 개인회생은 가능하며, 오히려 조건에 따라 더 유리하게 절차를 진행할 수도 있습니다.
개인회생, 20대에게도 허용되는 제도입니다
개인회생은 법원이 채무자의 경제 상황을 고려해 일부 빚을 감면하고,
나머지를 일정 기간 분할 상환하도록 승인해주는 구조입니다.
즉, 20대 역시 일정 요건을 갖춘다면 정식으로 신청할 수 있고, 법원이 이를 받아들입니다.
20대 개인회생의 신청 자격은,
· 채무가 재산보다 많을 것
· 채무 총액이 일정 기준을 넘을 것 (무담보 10억 원 이하, 담보 15억 원 이하)
· 일정한 수입이 지속될 것 (근로소득 또는 사업소득 등)
· 성실한 상환 의지가 있을 것
중요한 점은 아르바이트라도 상관없으니 수입이 있어야 한다는 것입니다.
일정한 주기로 지속되는 소득이 있다면 개인회생 절차를 밟는 데 장애가 되지 않습니다.
반면, 소득이 전혀 없는 상태라면 회생보다는 파산 쪽으로 검토가 진행될 수 있습니다.
20대 개인회생의 사례
서울에서 자취를 시작한 20대 요식업 종사자 A씨는
처음엔 단순한 생활비 부족으로 300만 원의 소액 대출을 받았습니다.
그러나 생활비 지출, 신용카드 할부, 집 꾸미기 등 예상치 못한 과소비가 반복되며
빚은 4천만 원까지 불어났습니다.
처음엔 비상금 대출로 시작됐지만 서울이라는 환경에 적응하는 과정에서
‘이 정도는 괜찮겠지’ 싶은 소비가 누적됐고,
결국 감당할 수 없는 수준의 카드값과 대출 이자가 생겼습니다.
급한 마음에 코인 투자로 상황을 만회하려 했지만, 손실이 더 커졌고 결국 연체가 시작되었죠.
A씨는 한 달에 300만 원이 넘는 고정지출로 심한 불면증과 스트레스를 겪던 중,
개인회생이라는 제도를 알게 됐고, 지름길 법무법인을 통해 상담을 받았습니다.
결과적으로 채무 약 4천만 원 중 약 60%를 탕감받고,
월 68만 6천 원씩 24개월간 변제하는 회생 인가를 받을 수 있었습니다.
20대에게 적용될 수 있는 유리한 조건들
개인회생은 ‘모든 채무자에게 동일한 기준’을 적용하지 않습니다.
특히 20대처럼 비교적 젊은 채무자에게는 법원이 유연한 판단을 내리는 경우도 많습니다.
아래 조건에 해당된다면 변제기간을 단축할 수도 있습니다.
· 신청 당시 만 30세 미만
· 도박, 주식, 코인 등 사행성 채무가 아닐 것
· 총 채무에 대한 최소 20% 이상을 변제 가능할 것
· 전체 변제기간의 절반 내에 우선변제채권(예: 공과금, 세금 등)을 상환할 수 있을 것
이러한 조건을 갖춘 경우 법원은 통상 36개월~60개월로 진행되는 변제기간을
24개월까지 단축해주는 결정을 내리기도 합니다.
그만큼 20대는 회생제도 안에서도 비교적 빠른 회복의 가능성이 열려 있는 대상입니다.
더 늦기 전에, 지금이 시작점입니다
20대는 경제적으로 출발점에 서 있는 시기입니다.
이 시기에 빚이 발목을 잡는다면, 그 피해는 단순한 돈의 문제가 아닙니다.
신용이 무너지면 앞으로의 모든 계획이 흔들리고,
학자금 대출, 월세, 통신비, 보험료 납부조차 어려워질 수 있습니다.
부끄러워하지 않으셔도 되는게,
실제로 많은 20대들이 개인회생 제도를 통해 다시 일어서고 있습니다.
중요한 건, 상황을 직시하고 정리할 수 있는 시기를 놓치지 않는 것이죠.
특히 연체가 본격화되기 전에, 신용이 무너지기 전에 빠르게 접근하는 것이 중요합니다.
법률상 정해진 요건만 충족된다면, 20대라도 회생 신청은 가능하며
실제로 법원은 회생을 통한 재기의 기회를 제공하고 있습니다.
자력으로 해결할 수 없는 빚은 혼자서 이겨내려고 해도 도저히 답이 나오지 않습니다.
제도의 도움을 받아야 할 때는 받아야 순간은 지금일 수 있죠.
